Nous sommes au XXIe siècle et les techniques pour nous simplifier la vie continuent de naître. Dans l’Hexagone, le leasing automobile gagne en popularité et les retours d’expérience des consommateurs sont généralement positifs et rassurants. Dans une ère où la réduction de l’empreinte carbone et la nécessité de la mobilité sont en vogue, le leasing automobile reste une solution optimale.
Il faut noter que ce concept est certes populaire, mais son fonctionnement, sa typologie et tout ce qui gravite autour est parfois ignoré. Nous vous disons alors l’essentiel à savoir concernant le leasing de voiture.
Qu’est-ce que le leasing voiture ?
Issue du verbe anglais “to lease” qui signifie louer ou donner à bail, le leasing voiture est un crédit à la consommation. Cela consiste à financer ou louer un véhicule sur une durée comprise entre 2 et 5 ans. Le leasing est donc une parfaite alternative au crédit automobile, car il permet d’avoir des véhicules de dernière génération. Il y a environ 15 ans de cela, le leasing voiture se faisait uniquement avec des véhicules neufs qui, une fois restitués, étaient revendus comme véhicules d’occasion.
Aujourd’hui, il est possible de le faire avec des voitures d’occasion et cela justifie en partie la popularité de ce concept. Ce crédit à la consommation permet à tout le monde de jouir pleinement d’une voiture en contrepartie d’un paiement mensuel. De plus, le consommateur peut, une fois le contrat arrivé à échéance, acheter le véhicule ou le rendre. Pour qualifier une opération financière de leasing, il faut que celle-ci fasse obligatoirement intervenir trois parties prenantes, à savoir :
- le fabricant/vendeur, c’est lui qui fournit le véhicule ;
- le crédit preneur, il s’agit de l’utilisateur qui va louer le véhicule ;
- le crédit bailleur, c’est la société de crédit qui garantit le financement de la voiture.
Le principe du leasing se présente alors comme suit : un établissement bancaire achète une voiture pour vous, le consommateur, tout en restant le propriétaire. Vous signez alors un contrat qui confirme votre engagement à payer un loyer mensuel selon les clauses, afin d’utiliser le bien.
Quelles sont les différentes options du leasing voiture ?
La location avec option d’achat (LOA)
Le type de leasing voiture le plus connu et le plus utilisé est la LOA ou la location avec option d’achat. Cette option donne la possibilité de louer une voiture pour une durée qui se situe entre 24 et 60 mois. En tant que consommateur, vous versez un loyer préétabli durant la location. Avec cette option, l’établissement de crédit peut exiger un apport initial qui est le plus souvent moins élevé que le loyer mensuel.
Il est possible d’obtenir une réduction sur l’apport initial, voire ne pas le payer tout simplement. Lorsque le contrat LOA prend fin, vous pouvez restituer le bien automobile et signer un nouveau contrat pour un autre véhicule. Aussi est-il possible de lever l’option d’achat du véhicule en payant sa valeur résiduelle afin d’en devenir l’acquéreur.
La location longue durée (LLD)
La LLD ou la location longue durée est un type de leasing dont la durée de contrat est le plus souvent de 48 mois. Dans certains cas, la LLD atteint les 60 mois. Contrairement à la LOA, cette option n’inclut pas une option d’achat. Le consommateur utilise le bien en payant les mensualités et le rend à la fin du contrat.
Il peut cependant arriver que le bailleur accepte de vous vendre la voiture, une fois rendue. Cette option n’est pas avantageuse, car ce dernier ne tiendra pas compte de la valeur résiduelle du bien. Dans ce cas de figure, le prix du véhicule est un peu plus élevé qu’en location avec option d’achat.
La location à moyenne durée (LMD)
La LMD est moins utilisée certes, mais elle offre un bon avantage. Elle ressemble à la location longue durée, avec les mêmes principes, sauf que la durée du contrat ne dépasse pas 12 mois. C’est donc une option judicieuse pour satisfaire des besoins ponctuels. Néanmoins, elle est parfois plus coûteuse que les formules susmentionnées.
À qui s’adresse le leasing voiture et comment l’obtenir ?
De façon générale, le leasing voiture s’adresse à tous les automobilistes majeurs qui ont des revenus suffisants. Il convient aux profils qui désirent avoir rapidement un véhicule sous un contrat adapté à leurs besoins respectifs. Cela dit, ce crédit à la consommation s’adapte aux professionnels, aux entreprises et aux particuliers ayant divers besoins réels de mobilité. Le leasing concerne donc les automobilistes :
- aux envies de changements réguliers et de nouveautés ;
- aux désirs de sécurité, car le leasing inclut parfois les assurances et certains contrats d’entretien du véhicule ;
- aux aptitudes financières limitées.
Pour obtenir un leasing voiture, il faut remplir certaines conditions, ce qui est tout à fait normal. Il vous faut surtout justifier de revenus réguliers, avec au plus 33 % de taux d’endettement. Les autres conditions varient d’un loueur à un autre, raison pour laquelle il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de vous lancer.
Outre cela, l’obtention d’un leasing ne peut être possible sans avoir fourni certains documents. Pour une entreprise, il faudra fournir :
- 1 copie du permis de conduire ;
- 1 RIB (relevé d’identité bancaire) ;
- Les coordonnées du comptable de la société ;
- 1 extrait K datant de moins de 2 ans ;
- 1 extrait du bilan (les feuillets 1 à 8 et le feuillet 11) ;
- 1 copie de la pièce d’identité (les deux faces) du responsable de l’entreprise.
Pour un particulier, les documents à fournir sont les suivants :
- 1 copie du permis de conduire ;
- 1 justificatif de domicile qui date d’au moins 3 mois (facture de gaz, d’eau, d’électricité ou de téléphone) ;
- 1 RIB (relevé d’identité bancaire)
- 1 copie (les deux faces) de la pièce d’identité en cours de validité ;
- les 3 derniers bulletins de salaire ;
- le dernier avis d’imposition.
L’absence de l’un des documents précités peut engendrer le refus de votre candidature.
Les avantages et inconvénients du leasing
Avantages
Le leasing de voiture, sous toutes ses formes, est une formule financière qui présente de nombreux avantages. Le principal atout ici est la capacité de changer de voiture régulièrement. Pour mieux profiter de cet avantage, il est mieux d’opter pour une durée de contrat moins longue, entre 24 et 36 mois.
Cela vous permet d’avoir une voiture neuve à chaque souscription, en plus de profiter des modèles les plus récents, notamment les voitures électriques. À ce propos, il est impératif de pouvoir justifier de revenus stables avant d’en bénéficier. En outre, le leasing vous permet de payer des loyers moins élevés, ce qui n’est pas toujours le cas avec un achat à crédit.
En effet, les mensualités sont calculées en tenant compte de plusieurs critères comme le kilométrage ou encore le prix réel du véhicule. Il faut noter que le leasing voiture est également avantageux dans la mesure où il permet de garder votre capacité d’emprunt et d’endettement.
Les entreprises qui choisissent cette formule profitent d’un engagement hors bilan. Concernant les particuliers, ils ont la possibilité d’utiliser leur argent à d’autres fins. En termes plus clairs, si vous décidez de signer un contrat de leasing pour un utilitaire par exemple, vous pouvez en parallèle financer l’achat d’un terrain. Le leasing vous permet donc de financer d’autres projets en toute liberté.
De plus, le leasing voiture, notamment la LOA vous permet d’acheter une voiture en évitant les mauvaises surprises. En fait, puisque la location avec option d’achat vous donne la possibilité d’être propriétaire, le fonctionnement de la voiture ne vous sera pas étranger. Autre avantage d’opter pour le leasing voiture : la garantie constructeur.
Dans les faits, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’un particulier, le locataire profite de cette garantie qui couvre la plupart des pièces du véhicule. Hormis les pièces d’usure, vous êtes protégé en cas de panne électrique, électronique ou mécanique durant la location. On notera aussi la gestion de la vente du véhicule par le loueur à l’issue d’une LLD et la gratuité du certificat d’immatriculation. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’une LOA, le nouveau propriétaire est obligé d’établir une autre carte grise à ses frais et à son nom.
Inconvénients
Comme toute opération financière, le leasing voiture a des inconvénients et il est important de les connaître pour un choix optimal. Cette formule de location et d’acquisition est plus coûteuse que l’achat comptant ou à crédit d’une voiture. Sachez que le TAEG (taux annuel effectif global) n’est pas mentionné dans ce type de contrat. Cela s’explique par le fait qu’il s’agit d’une location avec une option d’achat assortie et non d’un prêt d’argent.
Du coup, à l’échéance, le locataire devenu propriétaire aura payé bien plus que le prix normal du véhicule. L’acquéreur peut payer en somme entre 10 % et 30 % supplémentaires, en fonction de la durée de location, ce qui n’est pas le cas avec un crédit auto. Il y a aussi les taux d’intérêt des mensualités qui sont assez élevés dans un contrat de leasing voiture. Ceux-ci se situent entre 6 % et 8 % de la valeur de la voiture. Une fois de plus, le prêt auto classique s’avère plus avantageux à ce niveau.
La question du kilométrage est également un inconvénient qui rebute les éventuels souscripteurs. En fait, le plafond kilométrique autorisé ne convient pas aux gros rouleurs, qui doivent payer une compensation lorsqu’ils le dépassent.
Retenez, in fine, que le leasing voiture est une opération financière qui se positionne actuellement comme la meilleure solution d’acquisition d’un véhicule. Qu’il s’agisse d’une LOA ou d’une LDD, les avantages sont considérables. Toutefois, avant de souscrire à un contrat de leasing voiture, il est recommandé de bien analyser les clauses. Si possible, pensez à bien négocier pour obtenir l’offre qui vous convient le mieux.
